هفته گذشته، کمیته امور اقتصادی و پولی پارلمان اروپا (ECON) و کمیته آزادی های مدنی، عدالت و امور داخلی (LIBE) رای داد به نفع یک به‌روزرسانی نظارتی که می‌تواند توانایی پلتفرم‌های مبادلات را برای مقابله با آن به خطر بیندازد کیف پول های کریپتو غیر حضانت. اگر پروژه نظارتی در ماه‌های آینده به مرحله قانون‌گذاری برسد، الزامات افشای شدیدی را در مورد تراکنش‌های بین کیف پول‌های غیرحضوری و مبادلات ارز دیجیتال در اتحادیه اروپا ایجاد می‌کند – فرآیندی که نشانه‌های آن در سایر نقاط جهان نیز قابل مشاهده است.

چی شد

در روز پنجشنبه، 31 مارس، اعضای ECON و LIBE به بسته نظارتی مبارزه با پولشویی (AML) رای دادند که به دنبال آن است. تجدید نظر کنید مقررات جاری انتقال وجوه (TFR).

نسخه اصلاح شده TFR چندین تهدید قانونی را به همراه دارد به کیف پول های “بدون میزبان” یا تحت سرپرستی. این نیاز به ارائه دهندگان خدمات کریپتو دارد که «دقت را تأیید کنند [the] اطلاعات مربوط به مبتکر یا ذینفع پشت کیف پول بدون میزبانی» برای هر تراکنش انجام شده بین یک ارائه دهنده خدمات (معمولاً یک صرافی ارز دیجیتال) و یک کیف پول بدون میزبانی.

برای ارائه دهندگان خدمات کریپتو سخت است، اگر نگوییم غیرممکن، تأیید هر همتای «بدون میزبان». از این رو، همانطور که پاتریک هنسن، مدافع کریپتو از شرکت بلاک چین Unstoppable DeFi هشدار داد، برخی از شرکت‌ها ممکن است بخواهند از این قانون پیروی کنند و موقعیت قانونی خود را در بازار اروپا به خطر نیندازند. مسدود کردن تراکنش ها با کیف پول های خودسرپرست در مجموع اگر با چنین الزامات نظارتی و افشای مواجه شوند. شرکت‌های کوچکتر ممکن است هزینه‌های بالقوه انطباق را بسیار بالا ببینند و بازار را به بازیگران مستقر بسپارند که منجر به تمرکز بیشتر بازار می‌شود.

این قانون همچنین شرکت‌های ارز دیجیتال را موظف می‌کند تا «مقامات صلاحیتدار AML» را از هرگونه انتقال به ارزش 1000 یورو (حدود 1010 دلار) یا بیشتر از یک کیف پول «بدون میزبان» یا از یک کیف پول «بدون میزبانی» مطلع کنند، آستانه نظارتی که حتی کمتر از عملیات بانکی فیات است. .

گام بعدی برای این قانون، اعلام در جلسه عمومی پارلمان اتحادیه اروپا است که به گفته هانسن، ممکن است در ماه آوریل برگزار شود. اگر در آنجا بدون چالش باقی بماند، این قانون راه خود را به مذاکرات سه گانه بین پارلمان اروپا، کمیسیون اروپا و شورای اروپا باز خواهد کرد. این مذاکرات ممکن است ماه‌ها طول بکشد، اما نتیجه‌گیری آن‌ها این پیش‌نویس را به قانون تبدیل خواهد کرد. پس از آن، صنعت کریپتو از 9 تا 18 ماه فرصت دارد تا با قوانین مطابقت کامل داشته باشد.

بخشی از یک روند بزرگتر

اتحادیه اروپا با افزایش فعالیت خود در زمینه مقررات ارزهای دیجیتال، تنها نیست که به کیف پول‌های غیر حضانت ظن دارد. جدای از ابتکارات محلی برای اعمال نظارت دقیق تر برای مثال، در هر تراکنش ارز دیجیتال، در هلند و سوئیس، تنظیم‌کننده‌های ایالات متحده در سال‌های اخیر به کیف پول‌های غیرحضوری توجه کرده‌اند.

در سال 2020، شبکه اجرای جرایم مالی ایالات متحده (FinCEN) پیشنهاد شده قانونی که الزامات ثبت و نگهداری سوابق برای دارایی های دیجیتال را با سرمایه های انتقال فیات هماهنگ می کند. در چارچوب پیشنهادی، هرگونه تراکنش به یا از کیف پول‌های «بدون میزبان» بیش از 10000 دلار، بانک‌ها و شرکت‌های خدمات پولی را ملزم می‌کند تا هویت مشتری (شامل نام و آدرس فیزیکی) را تأیید کنند و این اطلاعات را در FinCEN ثبت کنند.

به دنبال آن، در سال 2021، گروه ویژه اقدام مالی بین المللی (FATF) پیش نویس شده است راهنمایی با توصیه‌هایی برای ارائه‌دهندگان دارایی مجازی (VASP) برای طبقه‌بندی نقل و انتقالات به و از کیف پول‌های «بدون میزبان» به عنوان تراکنش‌های با ریسک بالاتر، با بررسی دقیق و محدودیت‌های مربوطه. دستورالعمل جدید FATF همچنین با هدف گسترش دامنه قانون سفر به VASPها در صورتی است که انتقال دارایی مجازی شامل یک کیف پول تحت سرپرستی باشد.

هر دو پیشنهاد با انتقاد شدید از سوی ذینفعان صنعت کریپتو مواجه شدند در نهایت به تاخیر افتادند. با این حال، در ژانویه 2022، وزارت خزانه داری این پیشنهاد را برای سفت کردن کنترل کیف پول های غیرحضوری در خود مجدداً ارائه کرد. طرح نظارتی جدید.

مقاومت کردن یا سازگاری؟

جاستین نیوتن، مدیرعامل ارائه‌دهنده راه‌حل‌های انطباق نتکی، به کوین‌تلگراف گفت: «هفت سال پیش، من پیش‌بینی کردم که این مقررات در حال آمدن هستند، فقط این موضوع بود که چه زمانی و تحت چه شرایطی. این شرکت فناوری KYC/AML را ارائه می‌کند و راه‌حل‌های تأیید هویت از راه دور را برای مشاغل بلاک چین توسعه می‌دهد. نیوتن اشاره کرد که هم دستورالعمل FATF و هم قانون گذاری در سنگاپور بر تأیید صحت تراکنش دو طرف تأکید دارد.

فرمان اجرایی جو بایدن، رئیس جمهور ایالات متحده در مورد ارزهای دیجیتال، پویایی یکپارچه در مقررات ارز دیجیتال را برجسته می کند، که احتمالاً تجارت ناتمام FinCEN را در نقطه ای مورد توجه قرار می دهد. نیوتن افزود: «به جای دیرتر. وی در ادامه اظهار نظر کرد:

دستور اجرایی بایدن به طور خاص در مورد تطبیق مقررات ایالات متحده با استانداردهای جهانی صحبت کرده است و این پیشنهاد اتحادیه اروپا مطابق با دستورالعمل FATF است. رای اتحادیه اروپا باید شرکت‌های آمریکایی را وادار کند تا از قوانین KYC پیروی کنند تا از مقررات قریب‌الوقوع در ایالت‌ها پیشی بگیرند.»

با توجه به این موضوع، نیوتن بر این باور است که تنظیم‌کننده‌ها جایی برای نادیده گرفتن خواسته‌های آن‌ها برای صنعت باقی نمی‌گذارند. به‌ویژه با توجه به اینکه مشکل راه‌حل‌های تکنولوژیکی خود را دارد، ممکن است به دنبال مصالحه در این مورد باشید. تهدید اصلی برای حریم خصوصی این نیست که طرف مقابل بداند شما چه کسی هستید، بلکه این واقعیت است که شفافیت تراکنش‌های زنجیره‌ای به اشخاص ثالث سازمانی و افراد کنجکاو اجازه می‌دهد تا فعالیت شما را ردیابی کرده و ناشناس‌سازی کنند:

خوشبختانه، فناوری‌های جدیدتر مانند لایتنینگ این سطح از شفافیت روی زنجیره را به‌عنوان یک باگ می‌بیند تا یک ویژگی، و ما می‌توانیم به حفظ حریم خصوصی بهتری برای تراکنش‌های ارز دیجیتال‌مان نسبت به اکثر بلاک چین‌های امروزی امیدوار باشیم.»

بعدش چی؟

در حالی که قوانین جدید در مورد کیف‌پول‌های «بدون میزبانی» به ارائه‌دهندگان خدمات کریپتو ملزم می‌شود تا با این کیف پول‌ها سازگار شوند، ممکن است کمتر از آن چیزی که برخی از ذینفعان فکر می‌کنند، تهدیدی برای صنعت باشند. با ادغام راه‌حل‌های انطباق خارج از قفسه موجود که به همان اندازه برای حریم خصوصی ارزش قائل هستند، کریپتو می‌تواند به طور نسبتاً یکپارچه از انطباق با حفظ آزادی‌های مالی استقبال کند. نیوتن گفت:

«این قوانین جدید نیاز به انتخاب راه‌حل‌های انطباق را برجسته می‌کند که چشم‌اندازی برای مشاهده این قوانین جدید دارند و پلتفرم‌های خود را برای آماده‌سازی ساخته‌اند. امروزه، این به معنای گنجاندن کیف پول‌های غیر حضانت در راه‌حل قانون سفر شماست. فردا، کوین های حریم خصوصی و شبکه های لایه 2 مانند لایتنینگ خواهند بود. مأمور مالیات نیز در راه است، بنابراین هرگونه پروتکل ارتباطات انطباق باید برای حمایت از آن قوانین جدید آماده شود.

اما در پس هر خوش بینی، مشکلاتی وجود دارد که را نمی توان در یک برد-برد حل کرد مد باقی می ماند علاوه بر بازیگران کوچک بازار که ممکن است لزوماً در موقعیتی نباشند که راه‌حل‌های انطباق پیشرفته را اتخاذ کنند، بررسی دقیق‌تر می‌تواند شمول مالی جهانی را تضعیف کند. به هر حال، آنچه تنظیم‌کننده‌ها کیف‌پول‌های «بدون میزبان» می‌نامند، ابزاری ضروری برای افراد کم‌بانک و محروم در سطح جهانی است.