پل زدن پرداخت های کریپتو و فیات برای شرکت ها: مصاحبه با گرگ ویزمن، مدیر عامل مرکوریو

زیرساخت های پرداخت جهانی موجود پاسخگوی نیازهای شرکت های مدرن نیست. در اصل، پتانسیل رشد مشاغل در سراسر جهان اغلب توسط سیستم‌های پرداخت قدیمی و بیش از حد پیچیده محدود می‌شود.

به همین دلیل، بسیاری از مشاغل سنتی شروع به روی آوردن به پرداخت های ارز دیجیتال شده در جستجوی جایگزین کرده اند. استفاده از کریپتو به عنوان یک گزینه پرداخت در حال افزایش است. امروز، با مدیر اجرایی Mercuryo و یکی از بنیانگذاران Greg Waisman در مورد تغییرات مداوم در صنعت پرداخت و جایگاهی که ارزهای دیجیتال در آن می‌گیرند، صحبت کردیم.

مرکوریو یک شبکه پرداخت در سراسر جهان است که به کسب و کارها، از شرکت های ارز دیجیتال گرفته تا بانک های جریان اصلی، جعبه ابزاری از راه حل های پرداخت مبتنی بر ارز دیجیتال را ارائه می دهد که از طریق یک ادغام واحد در دسترس است. این ارزهای ارز دیجیتال شده را به عنوان مکانیزمی برای فعال کردن تراکنش‌های برون مرزی نسل بعدی با هزینه کم و با سهولت به کار می‌گیرد.

س: به عنوان یکی از بنیانگذاران و مدیر ارشد اجرایی، چه چیزی الهام بخش شما برای راه اندازی Mercuryo شد؟

ما در سال 2017 وارد صنعت پرداخت آنلاین شدیم که مصادف با رونق ارزهای دیجیتال بود. در آن زمان، ما متوجه شدیم که هیچ راه‌حل محکمی برای دروازه ارزهای دیجیتال/فیات در بازار موجود نیست. آنها از چت تلگرام به عنوان یک راه حل سریع برای خرید دارایی های دیجیتال در آن مرحله استفاده کردند. ما شرکای تجاری زیادی داشتیم که علاقه مند بودند بدانند چگونه به مشتریان خود اجازه خرید ارزهای دیجیتال را بدهند.

بنابراین، ما از این فرصت استفاده کردیم تا راه حلی ایجاد کنیم که به کسب و کارها و مشتریان آنها دسترسی آسان به ارز های دیجیتال را بدهد. ما پتانسیل ایجاد پل بین دنیای فیات و کریپتو و گرد هم آوردن آنها را به عنوان استراتژی تغییر مرکوریو که امروزه شناخته شده است، متصور شدیم.

تجربه حرفه ای قبلی در پرداخت به ما کمک کرد تا به سرعت محصولی را برای ارزهای دیجیتال عرضه کنیم. ما با راه حل کیف پول شروع کردیم، فقط متوجه شدیم که امکانات بی نهایتی برای رشد کریپتو در بخش B2B وجود دارد. مدت کوتاهی پس از آن، راه‌حل‌های B2B مبتنی بر ارز دیجیتال به کسب‌وکار اصلی ما تبدیل شد. ما به سرعت توسط بازیگران صنعت شناخته شدیم و بزرگترین صرافی ها شروع به تماس با ما کردند تا راه حل های خود را یکپارچه کنند.

س: شرکت شما چگونه از پرداخت های ارز دیجیتال برای ایجاد مزیت رقابتی برای شرکت ها استفاده می کند؟

مرکوریو یک نمای کلی از بازار برای ارائه راه حل های شخصی با توجه به نیاز مشتری دارد. از آنجایی که کسب‌وکارها در سراسر جهان باید پرداخت‌های بین‌المللی را به موقع و با هزینه کم انجام دهند، ما ارزهای دیجیتال را به عنوان راهی برای پیاده‌سازی انتقال‌های بین‌مرزی نسل بعدی ارائه کردیم. ما برای غلبه بر روش‌های مرسوم که به دلیل داشتن محدودیت‌های فراوان، مانند کارمزدهای بالا و سرعت پایین تراکنش، از جمله موارد دیگر شناخته شده‌اند، یک زیرساخت محکم مبتنی بر بلاک چین برای پرداخت‌ها ایجاد کردیم.

در مرکوریو، ما شروع به توسعه راه‌حل‌هایی کردیم که در آن کریپتو و فیات هر دو با هم کار می‌کنند: فیات روی رمپ (خرید کریپتو با کارت‌های بانکی)، فیات خارج از رمپ (فروش کریپتو و پرداخت با هر کارتی)، محصولات فیات ورودی و خروجی. فعال کردن پرداخت‌های سنتی برای شرکت‌های ارز دیجیتال، راه‌حل‌های تعبیه‌شده برای خدمات مرتبط با ارز دیجیتال برای شرکت‌های سنتی فیات، پشتیبانی از فین‌تک برای ارائه طیف گسترده‌ای از خدمات ارز دیجیتال/فیات در چارچوب رابط شرکت، و موارد دیگر. در نهایت، ما یک کریپتو as a Service (CaaS) با برچسب سفید کاملاً به عنوان یک راه حل آسان برای پلاگین و بازی برای مشاغلی که به دنبال ارائه خدمات ارزهای دیجیتال به کاربران خود هستند، طراحی کردیم. و Mercuryo همیشه در تلاش است تا خدمات بیشتری مانند IBAN، کارت‌های بانکی و موارد دیگر را ارائه دهد.

س: آیا می‌توانید نمونه‌هایی از کسب‌وکارهایی که از خدمات مرکوریو بهره‌مند شده‌اند را برای ما ذکر کنید؟

دارایی‌های کریپتو به انتقال پول جهانی، پرداخت‌های انبوه، سهولت دستیابی به خدمات و غیره قدرت می‌بخشد. مرکوریو قبلاً با بانک ها همکاری کرده است تا خدمات مرتبط با کریپتو را برای مشتریان خود عرضه کند.

ما از نزدیک با مشتریانی مانند 1inch، Trezor، Binance، Trust Wallet کار می کنیم، فقط به نام چند مورد، برای شناسایی دقیق نیازهای آنها و رفع آنها. به عنوان مثال، به لطف Mercuryo، 1inch – بزرگترین جمع کننده DEX – به اولین پروژه DeFi تبدیل شد که یک دروازه آسان فیات را به کاربران نهایی خود ارائه می دهد.

س: مزایای استفاده از پرداخت های ارز دیجیتال شده در مقایسه با روش های سنتی مانند کارت های اعتباری یا پی پال چیست؟

در عصر دیجیتال، پرداخت ها باید سریع و کارآمد باشد. بدون شک ارزهای دیجیتال آنچه را که برای به چالش کشیدن وضعیت فعلی پرداخت های تجاری جهانی نیاز است، دارند. به‌عنوان مثال، پرداخت‌های مرزی مبتنی بر ارز دیجیتال چند دقیقه طول می‌کشد تا تسویه شود، گاهی اوقات حتی چند ثانیه، در حالی که پرداخت‌های سنتی موجود ممکن است چندین روز طول بکشد، بدون اینکه به کارمزدهای بالا اشاره کنیم. استفاده از دارایی های کریپتو به عنوان ابزاری برای تامین مالی جهانی می تواند پرداخت های محلی و بین المللی را ساده کرده و آنها را ایمن تر کند.

ما حتی می‌توانیم شرایط از پیش تعیین‌شده را برای پرداخت‌های خودکار پیاده‌سازی کنیم و از قراردادهای هوشمند به‌عنوان جایگزینی برای ایجاد قابلیت‌هایی برای تراکنش‌های ارز دیجیتال استفاده کنیم. بگذارید مثالی بزنم: برخی از شرکت‌ها اکنون به دنبال پرداخت دستمزد به کارمندان خود با ارزهای دیجیتال هستند. آنها می توانند قراردادهای هوشمندی تنظیم کنند که به طور خودکار دستمزدها را در زمان تعیین شده ماه یا در صورت پرداخت مبتنی بر وظیفه، پس از تکمیل تعدادی از وظایف از پیش تأیید شده به کارمندان منتقل می کند.

در مرکوریو، ما معتقدیم که هدف واقعی ارز دیجیتال ایجاد انقلابی در امور مالی و پرداخت است. این آینده ای است که برای آن کار می کنیم.

س: Mercuryo چه تفاوتی با سایر پردازشگرهای پرداخت کریپتو به عنوان یک شبکه جهانی پرداخت کریپتو دارد؟

ما سابقه طولانی در صنعت پرداخت داریم که به ما توانایی ایجاد یک سرویس منحصر به فرد برای Mercuryo را داد. کمتر از ده شرکت در جهان وجود دارد که راه حل های مشابهی را ارائه می دهند. آی تی [crypto-based payment] بخشی است که به تجربه کافی پرداخت، الزامات قانونی و شبکه مشارکتی عظیمی نیاز دارد که ما در 15 سال گذشته در حال جمع آوری آن بوده ایم. دستیابی به تبدیل جهانی مناسب کاری سخت و زمان بر است و ما مدت زیادی است که این کار را انجام داده ایم.

همچنین، ما از خطرات کلاهبرداری که ممکن است با خرید ارزهای دیجیتال با کارت‌های بانکی همراه باشد، آگاه بودیم و سیستم ضد کلاهبرداری خود را توسعه داده‌ایم. امروز، این یک سیستم امنیتی پیشرفته و پایه ای است که ما خدمات دیگری را بر اساس آن ایجاد می کنیم. بیش از 200 پارامتر را به صورت آنلاین تجزیه و تحلیل می کند، از جمله داده های بلاک چین برای هر تراکنش.

س: شروع استفاده از خدمات مرکوریو برای مشاغل چقدر آسان است؟

ما ورود تجارت متعارف را به دنیای کریپتو آسان می کنیم. مرکوریو چندین تسهیلات بلاک چین و کریپتو را به بانک‌ها، نئوبانک‌ها، پلتفرم‌های آنلاین، خدمات استریم و غیره ارائه می‌دهد.

مرکوریو یک حل کننده مشکلات برای مشتریان است و از آنها در همه جنبه ها مانند دریافت مجوز، ورود به مشتریان، انجام فرآیندهای KYC، نظارت بر تراکنش ها، نگهداری ارز دیجیتال و غیره پشتیبانی می کند. ما در حال کار بر روی یک راه حل مدولار برای کسب و کارهای فیات و کریپتو هستیم که در آن تنها محصولات و خدمات مورد نیاز از طریق API یکپارچه می شوند.

س: نظر شما در مورد آینده پرداخت های ارز دیجیتال چیست؟

در چند سال آینده، برخی از کشورها احتمالاً شروع به انتشار CDBC خود خواهند کرد. وقتی ارزهای دیجیتال به سطح معینی از پذیرش رسیدند، یک برنامه بانکی واحد می‌تواند به CBDCها، کریپتو و ارزهای فیات دسترسی دهد. و زمانی که این اتفاق بیفتد، انقلاب کریپتو به اوج خود خواهد رسید.

سال 2022 سالی خواهد بود که شرکت های بزرگ از استیبل کوین استقبال می کنند. ویزا قبلاً پشتیبانی از تراکنش های USDC را در شبکه پرداخت خود اعلام کرده بود و به زودی عملیات را بیشتر گسترش خواهد داد.

ارزهای دیجیتال اینجا هستند تا بمانند، بنابراین ما منتظر معرفی اولین راه حل های ارز دیجیتال تعبیه شده برای شرکت های فیات هستیم. چند پروژه که کریپتو و فیات را به هم متصل می‌کنند، هم‌اکنون در حال انجام هستند، اما بادها به سمت نوآوری‌های مهم مبتنی بر کریپتو حرکت می‌کنند.

س: برخی از چالش هایی که در رابطه با مرکوریو با آن روبرو بوده اید چیست؟

در ابتدای مرکوریو، کریپتو بحث برانگیزتر از امروز بود. یک قسمت وجود دارد که ما راه حل های این شرکت را برای پرداخت های ارز دیجیتال شده به یک شرکت خرید کارت ارائه کردیم. آنها تنها در صورتی موافقت کرده اند که این راه حل را در حدود 4 درصد باشد. با این حال، ما می‌دانستیم که هزینه متوسط ​​برای هر پروژه دیگری 2.5٪ است، بنابراین وقتی در مورد این شکاف بزرگ سؤال شد، آنها آن را در مورد خطرات کریپتو حفظ کردند.

ما هنوز با چالش‌های مشابهی روبرو هستیم و یافتن شرکا برای پروژه‌های ارز دیجیتال تا حدودی دشوار است. حتی بانک‌هایی که به این ایده علاقه‌مند هستند هنوز نمی‌دانند چگونه ارز دیجیتال را در استراتژی‌های خود ادغام کنند.

از آنجایی که رگولاتورها در سراسر جهان چشم خود را به ارزهای دیجیتال معطوف کرده اند، رعایت آنها برای پیشرفت در این صنعت ضروری است. برای ما، این یک خبر خوب است، زیرا ما همیشه بر روی انطباق تمرکز داشتیم. ما در مورد دریافت مجوزهای محلی لازم، اجرای فرآیندهای KYC برای همه تراکنش‌های ادغام‌شده از طریق پلتفرم‌هایمان، نظارت بر دستور کار قانونی روزانه، و برقراری ارتباط با مقامات محلی برای همیشه به‌روز ماندن دقیق هستیم.

با توجه به اینکه شما در برزیل و ایالات متحده فعالیت دارید، آیا در نظر دارید در مناطق دیگری مانند اروپا و آمریکای لاتین گسترش پیدا کنید؟

ما الان 2 سال است که در آمریکا هستیم و قصد داریم حضور خود را در آنجا گسترش دهیم. اروپا اولین منطقه عملیاتی ما بود و سال گذشته دفاتر فیزیکی را در لندن و ریگا افتتاح کردیم. ما همچنین به عنوان استراتژی برای گسترش بیشتر در آمریکای لاتین وارد بازار برزیل شدیم. بزرگترین کشور منطقه در روند استفاده از فین تک در لاتام پیشرو است که انتظار می رود تا سال 2025 از 380 میلیون کاربر فراتر رود.

چشم انداز ما افتتاح ده دفتر منطقه ای دیگر از جمله آفریقا، آمریکای جنوبی و آسیا در سال جاری است. هدف ما این است که این مناطق استراتژیک را برای یک سیستم یکپارچه پرداخت جهانی به هم متصل کنیم.

س: آینده مرکوریو و خدماتش را پیش بینی می کنید؟ علاوه بر این، شرکت برای مقابله با مشکلاتی که ممکن است برای شما پیش بیاید چه اقداماتی انجام خواهد داد؟

با پیروی از استراتژی‌هایمان، انتظار داریم تیم مرکوریو را به بیش از 300 نفر افزایش دهیم و به ارزشی بیش از 1 میلیارد دلار برسیم. تمرکز همیشگی ما ارتقای راه حل‌های موجود، افزودن روش‌های پرداخت محلی بیشتر و راه‌اندازی محصولات جدید – IBAN، کارت‌های بانکی، ارز دیجیتال SAAS برای بانک‌ها – بر اساس نیازهای بازار است.

پتانسیل رشد برای محصولات کریپتو بسیار زیاد است. در سال 2021، ما انجام دادیم نظر سنجی نیم هزار نفر از تصمیم گیرندگان ارشد مالی در بریتانیا، و 68٪ از آنها نیاز به نوآوری بیشتر در پرداخت را قبول دارند. علاوه بر این، بیش از نیمی از پاسخ دهندگان متوجه شده اند که استفاده از ارز دیجیتال به آنها مزیت رقابتی می دهد، به خصوص زمانی که مقررات شفاف تر شوند. ما هیچ شکی نداریم که مرکوریو در مسیر درست حرکت می کند.

خط پایین

سیستم پرداخت فعلی در سراسر جهان، خواسته های کسب و کارهای امروزی را برآورده نمی کند. در نتیجه، مرکوریو از این فرصت استفاده کرد تا راه حلی ایجاد کند که به مصرف کنندگان و شرکت ها امکان دسترسی به ارزهای دیجیتال را بدهد. مرکوریو با بانک ها همکاری کرده است تا به مشتریان خود خدمات مرتبط با ارز دیجیتال را در مقیاس جهانی ارائه دهد.

هدف ابتکار مرکوریو، طبق وب سایت آن، «انقلابی کردن امور مالی و پرداخت ها» است. با افزایش استفاده از کریپتو و رواج بیشتر CBDCها، گرگ ویزمن نشان داده است که این شرکت قصد دارد توسعه بیشتری داشته باشد و امسال ده دفتر منطقه ای جدید از جمله آفریقا، آمریکای جنوبی و آسیا افتتاح کند. هدف پیوند دادن این مناطق مهم برای یک سیستم پرداخت جهانی است.