با بلوغ بازار ارزهای دیجیتال، دولت‌های بیشتری در سراسر جهان قوانینی را برای مالیات بر درآمدهای حاصل از فعالیت‌های مرتبط با ارز دیجیتال معرفی می‌کنند و معامله‌گران اغلب رویدادهای مشمول مالیاتی را ایجاد می‌کنند که می‌تواند منجر به عوارض آینده شود.

اجتناب از پرداخت مالیات غیرقانونی است، اما راه‌های قانونی برای جلوگیری از ایجاد رویدادهای مشمول مالیات در حین نگهداری از دارایی‌های ارز دیجیتال وجود دارد: Roth IRAs. اینها حسابهای بازنشستگی فردی (IRA) با نوع خاصی از سیستم برتری مالیاتی هستند.

استفاده از IRA برای جلوگیری از راه اندازی رویدادهای مشمول مالیات با سرمایه گذاری در ارزهای ارز دیجیتال شده، استراتژی است که مدتی است با شرکت ماینینگ و میزبانی آمریکای شمالی در نظر گرفته شده است. قطب نما معدن ارائه راه حلی برای کاربران بیت کوین به طور مستقیم به IRA های خود در سال گذشته استخراج کنند.

قبل از غواصی عمیق تر، مهم است که به این نکته اشاره کنیم که Roth IRA فقط در ایالات متحده موجود است، اگرچه سایر کشورها اغلب شکل خاص خود را از وسایل سرمایه گذاری دارای برتری مالیاتی دارند. اغلب، سهام با قرار گرفتن در معرض قابل توجهی در معرض بیت کوین – مانند MicroStrategy – باید به عنوان یک پروکسی برای برخی از این وسایل نقلیه استفاده شود.

Roth IRA چیست؟

Roth IRA نوعی حساب بازنشستگی انفرادی است که سرمایه گذاران به درآمدهای پس از مالیات کمک می کنند. چیزی که Roth IRA را متمایز می‌کند این است که آنچه سرمایه‌گذاران در این حساب‌های پس‌انداز قرار می‌دهند، می‌توانند بدون مالیات رشد کنند و پس از 59 ½ سالگی، بدون پرداخت مالیات دیگر برداشت شوند، اگر حساب حداقل برای پنج سال باز باشد.

اساساً، Roth IRA معتقد است که از آنجایی که مالیات بر وجوهی که به حساب واریز می شود پرداخت شده است، سرمایه گذاران تا زمانی که شرایط خاص ذکر شده در بالا را برآورده کنند، نیازی به پرداخت مالیات بیشتری ندارند.

Roth IRA را می توان به روش های مختلفی فراتر از کمک های معمولی که باید به صورت نقدی پرداخت شود، تأمین مالی کرد. دارایی‌های مجاز به حساب‌های Roth IRA شامل سهام، صندوق‌های قابل معامله در بورس، وجوه بازار پول، اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک و ارزهای دیجیتال است.

خدمات درآمد داخلی (IRS) اجازه مشارکت مستقیم ارزهای دیجیتال در این حساب‌ها را نمی‌دهد، اما اینها راه‌حل‌های مختلف بیت‌کوین IRA هستند که برای سرمایه‌گذاران طراحی شده‌اند تا ارزهای دیجیتال را در این حساب‌ها ذخیره کنند. شایان ذکر است که کمک‌های سالانه به Roth IRA بر اساس مشخصات IRS محدود است و سرمایه‌گذاران می‌توانند Roth IRA را تا زمانی که بخواهند نگه دارند، زیرا حداقل توزیع لازم وجود ندارد.

آیا اضافه کردن کریپتو به Roth IRA ایده خوبی است؟

ارزهای رمزپایه به دلیل بی ثبات بودن بسیار معروف هستند، به این معنی که برای هر سرمایه گذار خارجی مناسب نیستند. سرمایه‌گذاران محافظه‌کارتر احتمالاً از داشتن اوراق قرضه، صندوق‌های سرمایه‌گذاری متقابل و صندوق‌های قابل معامله در مبادله راضی‌تر خواهند بود، در حالی که سرمایه‌گذاران با ریسک پذیری بیشتر ممکن است به فکر تخصیص به ارزهای دیجیتال باشند.

پتانسیل رشد دارایی‌های ارزهای دیجیتال در یک سبد برای جذب سرمایه‌گذارانی است که معتقدند با افزایش قابلیت دسترسی و ایجاد محصولات و خدمات مرتبط با ارزهای دیجیتال، محبوبیت ارزهای دیجیتال همچنان در حال افزایش است. شایان ذکر است که این پتانسیل رشد با ریسک بیشتری همراه است.

از آنجایی که برداشت‌های معاف از مالیات از Roth IRA مستلزم داشتن حداقل پنج سال قدمت حساب‌ها است، سرمایه‌گذاران ارزهای دیجیتال که به دنبال استفاده از آنها هستند، باید همیشه آماده باشند که وجوه خود را برای مدت طولانی نگه دارند.

کریس کلاین، یکی از بنیانگذاران پلتفرم ارز دیجیتال IRA بیت کوین IRA، به کوین تلگراف گفت که هیچ گونه مزایای مالیاتی برای مشارکت در حساب های Roth IRA وجود ندارد، اما مزایای مالیاتی در توزیع ها وجود دارد:

اگر افق زمانی طولانی تری در بیت کوین و کریپتو دارید، Roth IRA می تواند یک انتخاب جذاب برای کسانی باشد که به دنبال استفاده از پیشنهاد دارایی های دیجیتال وعده داده شده بلندمدت هستند.

به نظر کلاین، ارزهای ارز دیجیتال شده «بافت زندگی روزمره ما را مختل خواهند کرد، مانند اینترنت که ارتباطات را مختل کرد و ایمیل اداره پست را مختل کرد». یکی از بنیانگذاران بیت کوین IRA اضافه کرد که در حالی که املاک و مستغلات و طلا نمونه های برتر تنوع در گذشته بودند، کریپتو “خود را به عنوان جایگزینی در اقتصاد مدرن مطرح کرده است.”

اخیر: متاورس در حال تبدیل شدن به پلتفرمی برای متحد کردن جوامع مد است

کلاین اضافه کرد که ارزهای ارز دیجیتال شده می‌توانند یک «مسیر جایگزین رو به جلو برای افراد در هر سنی» ارائه دهند و علاقه به سرمایه‌گذاری در دارایی‌های ارز دیجیتال برای تنوع افزایش یافته است.

Kunal Sawhney، مدیر عامل شرکت تحقیقاتی سهام Kalkine Group، به نظر می رسد با رویکرد کلاین مخالف است. Sawhney در صحبت با Cointelegraph گفت که اگر شخصی “زمان و کار خود را صرف کسب درآمد کرده است، در حالت ایده آل نباید وارد دارایی های بسیار پرخطر مانند ارزهای دیجیتال شود.”

وی افزود در غیر این صورت، “ایده سرمایه گذاری برای بازنشستگی را از بین می برد.” Sawhney هشدار داد که ارزهای دیجیتال فقط بیت کوین نیستند (بیت کوین) و اینکه شرط‌بندی روی این موارد خطر اینکه سرمایه‌گذاران طعمه طرح‌های پونزی شوند را افزایش می‌دهد.

او گفت که به عنوان یک مقوله سرمایه گذاری، ارزهای ارز دیجیتال شده «ممکن است چندان بد نباشند» زیرا این دارایی ها ممکن است «بزرگترین مشارکت کننده در مبلغ کلی در Roth IRA» در زمانی که مشارکت کننده بازنشسته می شود و قصد برداشت دارد، شود. یک بار دیگر، عملکرد بزرگ بالقوه آنها در برابر ریسک آنها سنجیده می شود.

برای سرمایه‌گذاران بلندمدتی که انتظار این بازده‌های بزرگ را دارند، قرار دادن ارزهای دیجیتال در Roth IRA به آنها این امکان را می‌دهد تا بدون دریافت مالیات به سود سرمایه خود پی ببرند، هرچند که برای مدتی مجبور به تحمل فراز و نشیب‌ها خواهند بود.

تنوع سبد

نوسانات شدید ارزهای ارز دیجیتال شده آنها را به سرمایه گذاری نه چندان آسانی در هنگام صحبت در مورد بازنشستگی تبدیل می کند، و هیئت منصفه در مورد اینکه آیا گنجاندن ارزهای رمزپایه در برنامه بازنشستگی 401(k) وجود دارد یا خیر. برنامه ریزی مالی صحیح یا قمار با آینده

از نظر Sawhney، سرمایه گذاران باید یک استراتژی از پیش تعیین شده برای Roth IRA خود داشته باشند. مدیر عامل شرکت خاطرنشان کرد که پرتفوی 60/40، با قرار گرفتن بیشتر در معرض سهام نسبت به اوراق قرضه، “برای مدت طولانی متعادل و از نظر مالی سودآور تلقی می شد” اما پیشنهاد کرد که ارزهای دیجیتال در حال تغییر چیزها هستند:

اکنون که گزینه ای برای نگهداری نسبتاً بی ثبات ترین دارایی، ارز دیجیتال وجود دارد، ممکن است یک استراتژی جدید، مثلاً 50/40/10 در نظر گرفته شود. در اینجا 10٪ می توانند به کلاس دارایی جدید شامل ارز های دیجیتال بروند. سرمایه گذاران باید این گزینه را داشته باشند که سهم تخصیص را بر اساس ریسک پذیری خود تغییر دهند.”

اخیر: آیا ثبیت اتریوم مقصد جدیدی برای سرمایه گذاران نهادی ارائه می دهد؟

Sawhney نتیجه‌گیری کرد که دقت نظر بسیار مهم است زیرا Roth IRA اغلب “به عنوان یکی از بهترین ابزارهای سرمایه‌گذاری برای جوانان و کم درآمدها در نظر گرفته می‌شود.”

کوین مالونی، مدیرعامل موقت ارائه‌دهنده حساب بازنشستگی ارزهای دیجیتال iTrustCapital، در صحبت با کوین‌تلگراف، گفت که نوسانات در واقع «یکی از دلایل اصلی است که بسیاری از سرمایه‌گذاران ترجیح می‌دهند از Roth IRA یا هر نوع IRA دیگری برای سرمایه‌گذاری در ارزهای دیجیتال استفاده کنند». وی افزود که حتی معامله گران روزانه نیز می توانند سود ببرند:

برای کسانی که به دلیل نوسانات کریپتو می‌خواهند تجارت روزانه انجام دهند، یک IRA هنوز یک گزینه قوی است زیرا تا زمانی که توزیع را انجام ندهند، مالیات سالانه بر سود خود پرداخت نخواهند کرد.

این که آیا سرمایه گذاران به دنبال اضافه کردن ارزهای ارز دیجیتال شده به حساب های Roth IRA خود هستند، توجه داشته باشید که دارایی های ارز دیجیتال فقط برای این حساب ها از طریق متولیان در دسترس هستند، که ممکن است هزینه های معاملاتی زیادی را دریافت کنند.

این به هر سرمایه‌گذاری بستگی دارد که تجزیه و تحلیل کند که چه نوع وسیله‌ای سرمایه‌گذاری به بهترین وجه با موقعیت و ریسک ریسک آنها سازگار است. Roth IRA ممکن است برای سرمایه گذاران بلندمدت بسیار سودمند باشد، زیرا از سال 2014، IRS از ارزهای دیجیتال به عنوان دارایی مالیات می گیرد و مالیات بر عایدی سرمایه می تواند بر دارایی های مستهلک شده باشد.

نظرات بیان شده لزوماً منعکس کننده نظرات Cointelegraph.com نیست. هر حرکت سرمایه گذاری و معاملاتی مستلزم ریسک است، شما باید هنگام تصمیم گیری تحقیقات خود را انجام دهید.